「平均貯蓄2059万円」
こんな数字を見ると、少しドキッとする。
多いな、と思う人もいるだろう。
「自分はそんなにない」と不安になる人もいるかもしれない。
私も昔なら、自分の貯金額と比べていたと思う。
年収はいくら。
貯金はいくら。
家はいくら。
会社ではどこまで出世した。
子どもはどこの学校に行った。
振り返ってみれば、ずいぶん長い間、いろいろな「平均」や「他人」と比べながら生きてきた。
でも50代になって、少しずつどうでもよくなってきた。
平均より多いか少ないかより、自分がこれから何にお金を使いたいのか。
そちらの方が、ずっと大事だと思うようになったからだ。
もちろん、老後のお金は必要だ。
50代になれば、退職後の生活も現実味を帯びてくる。
それでも最近思う。
老後のためにお金を残すことばかり考えて、元気な50代の時間を使わないまま過ごしてしまうのも、少し違うのではないか。
平均貯蓄2059万円という数字をきっかけに、50代になった今の「お金との付き合い方」を考えてみたい。
そもそも「平均貯蓄2059万円」とは、誰の平均なのか
まず、この2059万円という数字について確認しておきたい。
これは「50代の平均貯蓄」ではない。
総務省統計局の2025年の家計調査によると、二人以上の世帯全体の1世帯当たり貯蓄現在高が平均2059万円だった。
しかも興味深いのは、平均が2059万円なのに、その平均を下回る世帯が全体の約3分の2を占めていることだ。
貯蓄を持っている世帯だけで見た中央値は1264万円。貯蓄ゼロの世帯まで含めた中央値は1167万円になる。
平均と「真ん中」には、かなり大きな差がある。
理由は単純で、たくさんの貯蓄を持つ世帯が平均値を押し上げるからだ。
つまり、「平均2059万円」と聞いて、自分の貯蓄がそれより少ないからといって、「自分は世間よりかなり遅れている」と考える必要はない。
もちろん、平均も一つの参考にはなる。
でも、平均という数字は「あなたがこれだけ持っていなければならない」という人生の合格ラインではない。
考えてみれば、ずっと他人と比べて生きてきた
2059万円という数字を見ながら、ふと思った。
考えてみれば、私たちはずっと何かと比べながら生きてきた。
学生の頃は、成績や偏差値。
社会人になれば、会社、年収、役職。
結婚すれば、家を買った、車を買った。
子どもができれば、どこの学校に進んだ。
そして50代になると、今度は「貯金はいくらある」「老後資金はいくら必要」という比較が始まる。
もちろん、他人との比較が悪いわけではない。
「もう少し頑張ろう」と思うきっかけにもなる。
私自身、仕事でも趣味でも、周りを意識することで頑張れたことはたくさんある。
でも50代になって、少し疲れてきた。
いったい、いつまで他人の人生を物差しにして、自分の人生を測るのだろう。
年収が平均より高くても、毎日がつまらなければ意味がない。
貯金が平均より多くても、使いたいことが何もなければ少し寂しい。
逆に、平均より貯金が少なくても、家族との時間があり、好きなことがあり、将来への最低限の備えもできているなら、その人は十分豊かなのかもしれない。
50代になってようやく、「平均より上にいること」と「自分が幸せであること」は、まったく別の話なのだと思うようになった。
平均は、現在地を確認するための地図にはなる。
でも、どこへ行くかまで平均に決めてもらう必要はない。
50代になると、お金より時間の方が減っていることに気づく
若い頃、お金はなかった。
でも、時間はたくさんあるような気がしていた。
50代になると、それが少し逆転する。
若い頃より収入は増えた。
ある程度の資産もできた。
この先の収入や老後についても、ぼんやり計算できるようになった。
その一方で、確実に減っているものがある。
時間だ。
旅行に行ける体力。
ゴルフを楽しめる体力。
新しいことを始める気力。
家族と一緒に過ごせる時間。
親と話せる時間。
友人と酒を飲める回数。
どれも無限ではない。
そう考えると、「老後のために、できるだけお金を残す」という考え方だけでは、少し足りない気がしてくる。
もちろん、老後資金は必要だ。
何も考えずに使ってしまえばいい、という話でもない。
でも、70代や80代の自分のために、元気な50代の自分が何もかも我慢するのも違う。
お金は、残すことそのものが目的ではない。
自分や家族が、人生を楽しむために使うものでもある。
最近は、「いくら貯めるか」と同じくらい、「元気なうちに何に使うか」を考えるようになった。
旅行でもいい。
趣味でもいい。
美味しいものを食べてもいい。
新しいことを始めてもいい。
50代は、老後の準備期間であると同時に、まだ十分に人生を楽しめる時間でもある。
その時間まで貯金して、あとで引き出すことはできない。
では、50代はいくらあれば安心なのか
では、50代でいくら貯金があれば安心なのだろう。
1000万円なのか。
2000万円なのか。
3000万円あれば安心なのか。
最近は、この問いそのものに一つの答えを出すのが難しいと思っている。
同じ50代でも、置かれている状況があまりにも違うからだ。
持ち家なのか、賃貸なのか。
住宅ローンは残っているのか。
子どもの教育費はこれからなのか、もう終わったのか。
何歳まで働くのか。
退職金はいくら見込めるのか。
年金はいくら受け取れるのか。
老後にどんな生活をしたいのか。
これだけ違うのに、貯金額だけを横に並べて「平均より上だから安心」「下だから危険」と判断するのは、やはり無理がある。
例えば、貯金が2000万円あっても、大きな住宅ローンが残っていれば話は変わる。
逆に、貯金が1000万円でも、住居費の負担が小さく、これからも収入があり、退職金や年金が見込めるなら、見え方はまったく違う。
大事なのは、今持っている貯金の額だけではない。
これから入ってくるお金と、これから出ていくお金を一緒に見ること。
そのうえで、自分は何歳まで働きたいのか。
どんな暮らしをしたいのか。
何にお金を使いたいのか。
そこまで考えて初めて、「自分に必要な金額」が見えてくるのだと思う。
だから今の私は、
「平均はいくら？」より、「自分はいくらあれば、自分らしく暮らせる？」
という問いの方を大切にしたい。
老後に向けて「貯める」だけでなく「運用する」という選択肢については、こちらの記事でも考えています。
→ 50代からNISAを始めても遅くない？老後資金を15年間運用したらどうなる
平均から降りると、お金の使い方が少し自由になる
他人の貯金額をあまり気にしなくなると、不思議なことに、お金の使い方も少し変わってくる。
「こんなことにお金を使っていいのだろうか」
「もっと貯金した方がいいのではないか」
そんなことを考える場面は、50代になった今でもある。
でも最近は、使った金額だけではなく、そのお金で何が残ったかを考えるようになった。
家族との旅行に使ったお金。
趣味に使ったお金。
美味しいものを食べたお金。
新しいことを始めるために使ったお金。
通帳の残高だけを見れば、使えば当然減る。
でも、その代わりに残るものもある。
思い出だったり、経験だったり、人とのつながりだったりする。
お金を使うことと、お金を失うことは、必ずしも同じではない。
もちろん、何でも使えばいいとは思わない。
老後への備えも必要だし、家族に必要なお金もある。
だからこそ、これからは「使うか、貯めるか」の二択ではなく、
守るお金と、使うお金を自分で決める。
その方が、自分にはしっくりくる。
平均2059万円という数字は、自分の現在地を確認する材料にはなる。
でも、その数字に追いつくことを人生の目標にする必要はない。
誰かの平均ではなく、自分が大切だと思うものに、自分のお金を使う。
50代になって、ようやくそんな当たり前のことが少し分かってきた気がする。
貯金額は人生の成績表ではない。
50代、そろそろ「自分の平均」で生きていきたい
平均貯蓄2059万円。
最初にこの数字を見たときは、やはり少し気になった。
でも、考えているうちに思った。
他人がいくら持っているかを知ったところで、自分の人生が豊かになるわけではない。
50代になれば、これまで歩いてきた道も、これから歩く道も、人それぞれだ。
収入も違う。
家族も違う。
持っている資産も違う。
やりたいことも違う。
だったら、そろそろ「世間の平均」から少し降りてもいいのではないか。
老後には備える。
でも、今も楽しむ。
お金は残す。
でも、使うべきところでは使う。
将来を考える。
でも、将来のためだけに今を生きない。
そのバランスは、自分で決めればいい。
50代は、人生を守りに入るにはまだ少し早い。
行きたい場所もある。
やってみたいこともある。
会いたい人もいる。
美味しいものも食べたい。
それを全部「老後のため」と先送りしてしまったら、少しもったいない。
平均2059万円より大切なのは、自分はいくらあれば安心できて、残ったお金と時間を何に使いたいのかを知っていることなのかもしれない。
人生の二周目くらい、他人の平均ではなく、自分の物差しで走ってみたい。
参考資料
総務省統計局「家計調査報告（貯蓄・負債編）2025年（令和7年）平均結果の概要（二人以上の世帯）」
コメント